Taux et rendement de l’assurance vie 2023
On entend souvent dire dans les médias que « le taux des assurances vie est en baisse / en hausse ». Cela n’a pas de sens et indique que les journalistes ne comprennent pas le sujet. Le raccourci pris par ces journalistes est de réduire l’assurance vie aux fonds euro. Attention à ne pas faire l’amalgame entre fonds euro et assurance vie ! Car l’assurance vie multisupport est une enveloppe qui ne se résume pas au fonds euro, il y a aussi les fonds d’investissement (unités de compte). Et ce sont les fonds qui ont des performances (taux, rendements) à la hausse ou à la baisse.
Donc le rendement de l’assurance vie dépend de ce qu’on y met, de notre façon d’investir dans cette enveloppe. Ce n’est pas nécessairement 100 % fonds euro, c’est même de plus en plus rare. Certes, le rendement moyen des fonds euros était de 1,80 % en 2022 et les meilleurs autour de 3 % (voir les meilleurs fonds euros du marché). Sachant que le rendement des fonds euros est connu en janvier N+1, le rendement 2023 sera connu en janvier 2024, et il est attendu à la hausse vu la hausse des taux.
Mais aux côtés des fonds euros, les unités de compte permettent de dynamiser sur des fonds d’investissement (actions, immobilier, etc.) sur le long terme pour améliorer la performance de l’assurance vie. Et sur les unités de compte, la performance évolue tous les jours au gré des marchés, on peut être en moins-value ou dépasser +50 % de performance une année (les unités de compte sont plus ou moins volatiles).
En réalité, il existe des dizaines d’assurance vie différentes. Et pour une même assurance vie, il existe des milliers de possibilité d’investissement entre fonds euros et unités de compte, donc tout autant de performances différentes ! Ceci dit, nous allons clarifier et expliciter ce que l’on peut trouver comme taux en assurance vie. Notamment, on peut privilégier les assurances vie avec un taux de frais sur versement au plus bas (0 %), de faibles frais de gestion annuels (0,60 %) et avec historiquement les meilleurs fonds euros et un bon choix d’unités de compte (les meilleures assurances vie). Ainsi, on met toutes les chances de son côté pour obtenir la meilleure performance.
